Satu hal yang mungkin penting, tetapi terlewatkan, selama seluruh proses perencanaan pra-pensiun Anda, adalah perencanaan pajak untuk masa pensiun yang aman secara finansial. Sangat mudah untuk menghemat pajak dan meningkatkan total pendapatan pensiun Anda, hanya dengan tetap mendapat informasi, melakukan sedikit riset yang bijaksana, dan mengambil langkah yang benar.
- Pertimbangkan rollover dana pensiun dari IRA ke Roth IRA
- Tunda pendapatan atau percepat pemotongan agar memenuhi syarat untuk konversi Roth IRA
- Pertimbangkan saham dan obligasi pemberi kerja rollover ke IRA
- Hitung pajak terhutang atas distribusi lump sum dari rencana pensiun
- Maksimalkan penangguhan apa itu pajak wirausaha melalui berbagai metode distribusi untuk IRA dan anuitas Anda
- Ambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA Anda pada tahun pajak terendah
- Hindari pajak penalti atas distribusi dari IRA Anda
- Gunakan premi asuransi kecacatan untuk memaksimalkan bagian tunjangan kecacatan yang tidak kena pajak
- Buat akun IRA terpisah untuk penerima guna memaksimalkan penangguhan pajak
- Mengurangi atau menghilangkan pajak federal atas tunjangan IRA
- Gunakan penunjukan penerima amal untuk menghilangkan pajak atas manfaat IRA
Berbagai strategi perencanaan pajak untuk pensiun yang aman secara finansial, beberapa di antaranya dieksplorasi di bawah ini, cukup sederhana, dan dapat membuat perbedaan besar pada keuangan Anda di masa pensiun. Misalnya:
Anda dapat memanfaatkan penghematan pajak jangka panjang yang solid jika Anda mentransfer dana dari IRA tradisional ke Roth IRA. Anda dapat menghemat pajak karena Anda berada di kelompok pajak yang lebih rendah saat melakukan transfer daripada titik di mana Anda akan menarik dana. Anda juga dapat mentransfer aset berpenghasilan tinggi ke Roth IRA, atau memberikan dana IRA Anda kepada ahli waris Anda jika masih banyak yang tersisa setelah Anda meninggal. Selain itu, Anda dapat memperoleh penghematan pajak jangka panjang karena perbedaan tarif pajak. Kursus Brevet Pajak Murah
Pertimbangkan untuk melakukan transfer dari IRA ke Roth IRA pada tahun tertentu ketika Anda mengalami kerugian pajak atau masuk ke golongan pajak rendah, karena alasan tertentu. Meskipun jumlah yang ditransfer, atau sebagian darinya, merupakan penghasilan kena pajak, namun dapat dikompensasikan dengan kerugian pajak Anda. Alternatifnya, Anda mungkin harus membayar pajak atas dana yang Anda transfer dengan tarif pajak yang lebih rendah daripada yang akan berlaku untuk distribusi masa depan dari IRA, memberi Anda penghematan pajak jangka panjang yang besar dengan menggunakan perbedaan tarif pajak dan distribusi pendapatan bebas pajak. dari Roth IRA.
Penghematan pajak jangka panjang juga dapat diakumulasikan dengan mentransfer aset berpenghasilan tinggi. IRA reguler umumnya memiliki aset yang mungkin memiliki potensi pendapatan tinggi. Transfer aset tersebut ke Roth IRA. Bahkan jika Anda harus meminjam uang untuk membayar pajak transfer, tingkat pendapatan dari aset yang ditransfer lebih tinggi daripada tingkat bunga pinjaman Anda, sehingga akan ada penghematan pajak jangka panjang yang substansial.
Jangan meminjam dari jalur kredit ekuitas rumah untuk menambah tabungan Anda , meskipun itu memenuhi syarat untuk pengurangan bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman. Anda juga dapat menggunakan dana cair berimbal hasil rendah untuk membayar pajak atas transfer ke Roth IRA.
Jika Anda tidak menggunakan dana IRA Anda selama pensiun, transfer ke Roth IRA, sebelum ahli waris Anda mewarisinya. Keuntungan akan datang dari fakta bahwa Roth IRA tidak harus melakukan distribusi selama masa hidup Anda, sementara IRA tradisional melakukan distribusi minimum saat Anda mencapai usia 70 ½. Mentransfer ke Roth IRA menghindari pajak yang akan Anda bayarkan untuk distribusi.